近两年，互联网的发展深刻的改变了人们的生活，无论商界精英还是普通大众，言必称互联网思维成为时尚，余额宝等互联网理财产品也随之风靡一时。与很多行业迅速被互联网颠覆不同的是，国内各家商业银行面对网络“宝宝”们比较淡定，其中一个重要原因是很多银行已经早早布局互联网。

Q：华夏银行从何时开始将互联网技术引入中小企业业务？

A：实际上从2010年，华夏银行就推出了基于互联网技术的平台金融概念，2012年进入高速发展期，在业内是行动比较早的。经过这两年的磨合，在技术、市场等方面都比较成熟。

Q：这个平台能实现哪些功能？

A：我们通过互联网平台实现了物流、资金流、交易流的“三流合一”。首先，交易双方可以通过数字认证的方式在线签订合同，然后通过与相关合作物流企业的信息交换，实时掌握物流的情况，同时通过网络支付系统的跨行结算、在线融资等功能实现在线资金流的运行。这些功能集成在一个平台上，就会给客户带来极大的便利。 另外，中小企业在融资方面一个比较突出的现象是缺少抵押物，而我们的平台金融系统中记录着每个客户的履约情况，这样我们就有能力借助数据分析为那些诚实守信的客户提供信用贷款，为他们解决真正的融资需求。

Q：华夏银行在各地都比较注重支持当地特色中小企业发展，在大连地区我们的业务重点领域有哪些？

A：我们比较注重大连地区的水产养殖、物流、港口码头等行业及一些核心企业的支持。这里面核心企业的概念是其业务辐射全国，通过我们的平台，可以将这些核心企业的异地业务在线上完成，突破地域的限制。

目前，大家都知道小企业融资成本高，这一方面是高在利率上，另一方面，是高在很多隐性费用上。举例来说，一家小企业在大连，而他们的核心企业在广州，在传统做供应链融资的时候，大连的这家企业可能就要专门派人去广州的金融机构办理，增加了企业的差旅费等费用支出。而通过我们平台在线融资的一次性授信之后，包括合同签订、授信申请、放款、还款都可以在网上操作，在节约成本的同时也提高了效率。

“华夏之星”的宗旨是伴随中小企业共同成长

Q：针对中小企业客户的“华夏之星”是华夏银行每年的重点活动，能介绍下今年该活动的进行情况吗？

A：今年的“华夏之星”论坛刚刚结束，我们大连地区有二三十家优秀的小企业参加，其中的一家最终脱颖而出，成为全国“华夏之星”明星企业中的一员。这家企业的负责人跟我说，通过在活动中与来自全国的优秀企业家、主办方聘请的商界导师交流，在经营理念上有了质的飞跃，这是在日常经营中难以得到的收获。而这也正是“华夏之星”的宗旨，我们希望通过这个活动，让客户感受到华夏银行不只是办理结算、融资的地方，更是一个愿意与他们共同成长的伙伴。

Q：华夏银行大连分行王玉珍行长一直强调打造“服务最好的银行”，在中小企业方面如何来实现“最好服务”？

A：我们在提升服务方面的首要举措是完善审批流程，过去一年当中修订了很多文件，通过表格等最直白的形式，让客户清楚了解我们的准入条件、需要提供哪些资料，尽量帮助客户一次性通过审批。在审批时间上，我们实行隔日终审制，如果需要补充材料，也必须在次日完成。也就是说，我们所有审批流程不能超过三个工作日。对于很多小微企业来说，融资需求非常急，可能一笔款压在货上就会出现资金缺口。我们通过审批流程的简化和缩短周期，才能真正满足这个需求。

同时，我们不断加强对客户经理的培训，让他们学习银行的全产品线。在这些客户经理面对中小企业客户时，我们要求不能只谈单一的贷款业务，而是要从了解客户需求开始。通常我们要全面了解这个企业的结算模式、账期情况等等，然后综合运用我们银行金融产品为它配套一个整体解决方案，为客户优化自身经营做出建议。

我们发现，真正把服务提升上去了，就会真正促进业务的拓展。不到一年时间，我们的客户数同比增长率翻了一番。

Q：平台金融下一步发展的方向是什么？

A：我们现在已经与国内主要的航空公司、物流企业等总部展开合作，将他们的数据接入这个平台，接下来在这个领域我们还会不断完善。不久的将来，我们可能会推出基于大数据分析的在线POS流水贷等特色产品。此外，我们还会与其他金融机构合作，在实现数据共享的前提下，推出在线“卖断型接力贷”等特色产品。总之，互联网的核心精神是开放与共享，我们会通过合作不断强化平台金融的功能，为客户提供更多好的产品与服务。

另一方面，我们也会引导客户加入平台，共享平台上的信息与商机。我们认为，任何一家小微企业都不是独立存在的，它都要与上下游的客户做生意，其实也是生存在一个或大或小的平台上，只是这个平台没有被具体化。从这角度看，我们的平台金融在未来会有非常广阔的应用空间。文孟光野 实习生王思琦 图华夏